官方版比特币!中国央行试行数位货币,正式发行时程未定

官方版比特币!中国央行试行数位货币,正式发行时程未定
REUTERS/Petar Kujundzic

假如你听说过 比特币 、莱特币或者狗狗币,那一定对数位货币不陌生。但不同于以往私人发行,如今中国央行也要来凑一发数位货币的热闹。

近日,由 中国人民银行推动基于区块链的数位票据交易平台已经测试成功,由中国央行发行的国家法定数位货币也已经在该平台上试运行,而中国央行旗下的数位货币研究所也将于春节后正式挂牌。自此,中国央行将成为世界上首家发行数位货币并投入实际应用的中央银行。

数位货币早已不是新鲜玩意儿

从字面上看,数位货币有别于传统的实体货币,但其定义不甚明晰,涵盖範围也很广。一般来说,虚拟货币、加密货币以及法定数位货币等形式都可以划归为数位货币。

截至 2016 年 3 月,世界上共有 656 种数位货币,总市值达 81.4 亿美元。其中,市值超过 100 万美元的数位货币有 58 种,市值超过 1000 万美元的有 13 种,而比特币、以太币、瑞波币和莱特币作为最具代表性的四大数位货币,市值超过 1 亿美元。

作为现有数位货币的代表,比特币自问世以来就受到广泛关注,发展迅速。比特币以其核心的区块链技术、波动剧烈的价值、巨大的投机潜力写下了数位货币领域的一则传奇故事。

目前,全球已有 42 家知名银行成为了区块链创业公司 R3 CEV 的合作伙伴,包括微软、思科、英国电信等在内的知名公司都已涉足区块鍊和数位货币领域的研究与投资。

但俗话说树大招风,类似比特币这种数位货币怎幺说都是一种透过私人途径发行的数位货币,基本上独立于原有的国家货币监管体系之外。再加上区块链技术可能存在的技术风险,为防止对现行货币和金融体系的冲击,政府等机构开始介入数位货币的发行和管理。

2013 年 12 月 5 日,中国央行等五部委联合发布《关于防範比特币风险的通知》,明确指出比特币不是真正意义上的货币,并且规定金融和支付机构不得开展比特币业务,同时要加强比特币网站的备案。

无独有偶,欧洲央行也认定虚拟货币不受法律保障。同样的,数位货币被定义为一种非官方发行的价值数据表现形式,虽然肯定了它在某些情况下对货币的可替代性,但也存在价格波动大、信用体系不明等问题。

在美国,美联储主席伯南克却认为比特币「或具有长期的远景」,可能在某一天「促进更快速、更安全和更有效的支付体系」,目前没有必要对虚拟货币进行直接干预和监管。

官方版比特币!中国央行试行数位货币,正式发行时程未定

目前,英国、瑞典、澳洲、俄罗斯等国都在探讨发展数位货币的计划,希望对数位货币进行规範管理,并藉由数位货币的发行、流通特点,不断降低支付结算的成本,增强便利性。根据 IBM 的一项调查,90% 的政府组织计划在 2018 年前投资区块链技术在金融交易管理、资产管理、合约管理以及监管合规方面的应用。

从整体上看,数位货币作为新兴的网路金融工具,反映了货币数位化的发展趋势,受到了个人、组织和企业等主体的广泛认可和使用。但上升到法定货币层面,儘管已有不少国家展开了相关的研究和实践,但都还没有走出实质性的一步。

中国央行首发法定数位货币

中国央行其实已经在数位货币领域深耕数年:

姚前表示 ,中国央行发行数位货币的主要目的是替代实物现金,降低传统纸币发行、流通的成本,不断提升经济交易活动的便利性和透明度。

值得注意的是,中国央行发行的数位货币,并非简单地将现有的货币体系进行数位化,而是以网路新技术推出全新的加密电子货币体系。中国央行科技司司长李伟表示:

他也表示,未来是否会将区块链技术应用于数位货币,取决于该技术在网路安全、业务处理性能、交易一致性等方面的不足是否得到了解决。为了研究区块链技术的成熟度和业务配合度,中国央行于 2016 年在票据业务环境搭建了区块链技术应用原型系统。

姚前认为,中国央行在设计数位货币时会对现有的货币政策调控、货币供给和创造机制、货币政策传导通路做出充分的考虑。随着数位货币的正式发行,对市场上货币供应量及结构、流通速度、货币乘数和时空分布等方面的测算将更加準确,将重塑现有的金融格局。

法定数位货币也是货币,无纸币时代即将到来?

吃饭用微信扫码支付,购物用支付宝买单…… 现在,连中国央行都要发行数位货币了。伴随着行动支付、电子货币等金融科技的发展,从前以实体货币为基础的传统货币体系将面对新的挑战。

安信证券研究中心研究院胡又文曾表示,正如网路以其数位化特徵引发了第四次工业革命一样,中国央行的数位货币也必将为金融行业带来格局式的改变。

有人曾认为行动支付将改变金融体系的格局,但行动支付其实只是实现了交易层面的革新,交易的对象还是银行帐户中的钱。换言之,行动支付并不对现有的货币体系产生本质上的影响。

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REUTERS/Benoit Tessier

但数位货币就不同了,它将从根本上改变货币的发行方式。

如果对货币的本质进行溯源,货币其实是价值尺度和流通手段的统一。而在大多数情况下,货币的价值尺度功能多在服务流通方法和支付方法,这也就赋予了货币形态在不同时期转变的可能性。

从古代以贝壳、青铜作为货币,到金本位制,再到以纸币作为本位币,货币的形态和发行方式在不断演进。但无论是实体货币,还是虚拟货币,能赋予货币参与交易的价值的除了其自体价值之外,更依赖于其背后依託的信用体系。

纸币本身并无价值,因为有国家信用作为支撑,得以成为流通货币。现在,数位货币一样要依托国家信用体系,才能实现货币的真正无纸化。

与比特币等私人发行的数位货币相比,中国央行发布的法定数位货币将具有国家本位币的所有特徵,是真正的货币。并且,中国央行会採用一系列的技术手段、机制设计和法律法规来确保数位货币运行体系的安全。同时,透过中央调节机制的管控的数位货币,币值会更加稳定。

如今,有了国家信用体系作为担保,再与新兴科技携手,法定数位货币的脚步将越来越近。中国工商银行金融市场部资深经理周永林博士在 金融科技创新大会 上称:

儘管用数位货币替代实体货币是最终目标,但考虑到中国的複杂国情, 中国央行 表示目前尚无发行的具体时间表。在一段时间内,数位货币将和纸币并存流通。不过可以想像的是,未来你可能不会再体验「数钱数到手软」,却能真正实现「无钱包走天下」的感觉。

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